bout de papier, Vol. 6, No. 2 (1988) — Summer 1988 // Été 1988, p. 27
La CS CO-OP, caisse de crédit la plus importante, fut la première fondée en 1908 pour répondre aux besoins des fonctionnaires fédéraux qui, à l’époque, semblaient frustrés d’avoir affaire aux banques. De nos jours, la CS CO-OP est fière d’être la première institution financière au service des fonctionnaires fédéraux et de leur famille. Pour plus de détails sur cet article ou d’autres questions financières ou pour obtenir une entrevue, vous êtes prié de vous adresser à votre succursale.
Pourquoi budgétiser? Loin d’être un exercice intellectuel, c’est une question très pratique influencée par des facteurs extérieurs. À votre réveil, vous réalisez un jour que vous avez travaillé pendant une grande partie de votre vie et que vous en avez tiré très peu d’éléments concrets. Ou encore vous décidez d’acheter une maison mais vous n’avez pas d’économies; vous êtes frustré parce que votre revenu suffit pour payer le prêt hypothécaire mais vous ne pouvez emprunter pour le versement initial. Ou vous vous rendez compte que le total de vos dettes augmente régulièrement d’une année à l’autre, vous empêchant d’arriver au bout du tunnel. Ou comme il arrive trop souvent, vous êtes acculé au mur en raison du montant exhorbitant de vos dettes et vous êtes incapable de faire tous les paiements. En d’autres mots, la plupart d’entre nous décident tout simplement de ne pas budgétiser ou refusent d’écouter les conseils d’autrui; nous apprenons donc par l’expérience.
La budgétisation fait partie intégrante de la gestion financière. Cette dernière touche des sujets variés tels que l’édification d’une fortune, le bien-être futur, les impôts et le programme successoral, etc. La budgétisation est un moyen d’épargner pour les dépenses prévues telles que le téléphone, l’électricité, le loyer ou les versements hypothécaires, etc. ou encore pour les impondérables — ce que beaucoup de gens ne font pas. À cet effet, les conseillers suggèrent souvent d’avoir pour objectif d’accumuler l’équivalent de six mois de paie.
Primo, il faut savoir où vous en êtes. Déterminez votre salaire net mensuel — n’incluez aucun montant sur lequel vous ne pouvez compter, tel que le revenu issu des heures supplémentaires ou d’un travail exécuté de temps à autre. Le fait d’utiliser le revenu brut ou avant les impôts paraît mieux mais vous ne pouvez le dépenser parce que cela fausse la situation.
Secundo, dressez la liste de toutes les dépenses régulières mensuelles. Si un poste annuel figure sur votre liste, tel que l’assurance-auto ou maison, calculez un douzième parce que vous pouvez épargner un peu à la fois pour ces dépenses.
Tertio, soustrayez la différence entre le revenu et les dépenses. S’il vous reste suffisamment de fonds, ils vous serviront en cas d’urgence. Si vous arrivez juste ou si vous êtes à court, quelque chose doit changer! Il va falloir gagner un second revenu ou réduire certaines dépenses.
Nous vous conseillons de mettre des fonds de côté pour des dépenses futures telles que les taxes foncières, les voyages, des meubles ou d’autres articles. Vous puiserez ainsi dans ce fonds le cas échéant. La CS CO-OP peut vous aider en ce sens en vous permettant de nommer vos comptes d’épargne et en vous offrant un plan d’épargne sur la paie. Grâce à ce plan, vous versez à chaque paie un montant dans votre compte-chèques ou les comptes d’épargne que vous avez nommés à des fins spécifiques. Non seulement les chèques seront-ils renvoyés avec le relevé mensuel de la CS CO-OP, mais toutes les opérations effectuées dans vos comptes y figureront, notamment au compte-chèques et aux autoguichets; un bon moyen de rester au courant de ce dont vous disposez pour les dépenses et des montants mis de côté; et entretemps, vous gagnez de l’intérêt.
Dressez une « liste-souhaits » qui est simplement une liste d’objectifs — d’articles que vous voulez acheter, de destinations où vous voulez vous rendre, etc. La plupart n’épargnent pas pour le simple plaisir d’avoir un solde de compte élevé; mais pour quelque chose de tangible ou pour atteindre un rêve … chaîne stéréo, voyage, etc. Mais avant tout, communiquez! C’est peut-être le plus important! Si vous vivez en famille, votre budget est voué à l’échec à moins d’une contribution générale à la réussite du projet. Si vous décidez unilatéralement que telle sera votre ligne d’action et que vous avez, par exemple, des cartes de crédit aux deux noms, vous êtes bien loin de toucher le but. Toutes les parties doivent se mettre d’accord quant à la marche à suivre. Mettez votre «liste-souhaits » dans un endroit visible, tel que la porte du réfrigérateur en guise de rappel. Enfin il faut revoir la situation chaque mois.
Seules les bonnes habitudes garantissent une budgétisation efficace. Ne vous attendez pas à la perfection. Sans doute serez-vous contraint d’améliorer et de modifier vos plans suivant les changements des priorités ou des objectifs. Remaniez la « liste-souhaits » et suivez-la.
La CS CO-OP a des formulaires d’analyse budgétaire pour vous aider à débuter. Grâce à notre compétence, nous agissons dans votre intérêt et celui de votre famille pour mener à bien tel ou tel autre projet financier. L’acquisition de connaissances et la réussite de sociétaires qui ont atteint leurs objectifs financiers sont fondées sur l’expérience de notre personnel … et tout cela, à titre gratuit.
Si vous connaissez quelqu’un qui est intéressé à établir un plan d’épargne ou si vous-même l’êtes, la CS CO-OP peut vous aider et
Voir les pages numérisées d’origine →
Publié à l’origine dans bout de papier, Vol. 6, No. 2 (1988) — Summer 1988 // Été 1988, p. 27. Lire le reste de ce numéro →
